귀하의 자산은 보호됩니까? 보험 산업의 기후 변화

: By Robert Jennings, InnerSelf.com

방문해 주셔서 감사합니다 InnerSelf.com, 있는 곳에 20,000+ "새로운 태도와 새로운 가능성"을 홍보하는 삶을 변화시키는 기사. 모든 기사는 다음으로 번역됩니다. 30 개 이상의 언어. 확인 매주 발행되는 InnerSelf Magazine과 Marie T Russell의 Daily Inspiration에 게재됩니다. InnerSelf 매거진 1985년부터 출판되었다.

전 세계가 기후 변화에 맞서 싸우면서 미국 주택 시장에 위기가 다가오고 있습니다. 산불, 허리케인, 홍수 등 증가하는 자연재해로 인해 일부 주택은 보험에 가입할 수 없게 되어 저렴한 주택 위기에 직면하게 되었습니다. 파급 효과는 부동산 가치와 모기지 산업부터 수백만 미국인의 개인 금융에 이르기까지 전체 주택 생태계를 불안정하게 만들 위협입니다.

한때 이론적 미래 위험처럼 보였던 것이 이제는 피할 수 없는 현재의 현실이 되었습니다. 복잡한 데이터에 따르면 수십억 달러 규모의 자연 재해가 1980년대에는 연간 몇 차례 발생했지만 최근에는 연간 18~19회까지 급증했습니다. 일련의 재앙이 이어지는 새로운 시대는 보험 업계의 계산을 뒤흔들고 있습니다. 위험이 발생하기 쉬운 지역에서는 총 손실 사건의 가능성이 너무 높아져 주택 소유자에게 저렴한 가격으로 보장을 제공하는 것이 지속 불가능해지고 있습니다. 그 결과, 민간 보험 시장은 점점 더 취약한 지역에서 빠져나가고 있으며, 이로 인해 국가의 주택 재고는 점점 커지는 기후 위협에 대비하여 위험할 정도로 부족하게 보험에 가입되어 있습니다.

보험사들이 철수하고 있다

민간 보험 회사는 점점 더 특정 영역이 너무 위험해서 보장할 수 없다고 결정합니다. 그들은 수치를 분석하고 재앙적인 기상 현상이 발생할 가능성이 너무 높아 그곳의 주택에 수익성 있는 보험을 제공할 수 없다고 결론지었습니다.

Bloomberg의 기자인 Leslie Kaufman은 이를 다음과 같이 설명합니다. "기후 변화는 매년 또는 1980년 이상 상황이 눈에 띄게 악화된다는 것을 의미합니다." 하드 데이터에 따르면 18년대에는 수십억 달러 규모의 자연재해가 연간 세 번만 발생했습니다. 이제 그들은 매년 19-XNUMX번의 충격적인 공격을 가합니다.

위험이 증가함에 따라 보험사는 보험료를 과도한 수준으로 인상하거나 위험 지역을 완전히 포기합니다. 예를 들어, 콜로라도의 한 여관 운영자는 산불 보험이 연간 $40,000에서 $400,000로 급등하는 것을 보았습니다. 그러한 가격으로는 피해를 입은 주택 소유자는 보험 혜택을 받을 여유가 없습니다.

최후의 수단의 주 보험사

민간 보험사가 철수하면 주 정부는 공백을 메우기 위해 "최후의 보험사"로 개입하고 있습니다. 그러나 이러한 정부 지원 보험 계획은 심각한 문제에 직면해 있습니다.

Kaufman은 많은 주 보험사가 향후 청구를 보장하는 데 필요한 것보다 훨씬 낮은 보험료를 부과한다고 경고합니다. 이것은 재정적 시한폭탄이다. "때때로 정부는 희망적인 생각을 합니다. 그들은 보험을 이용할 수 있기를 원하기 때문에 시장 요율보다 낮은 가격으로 보험을 제공합니다."

중대한 재해가 발생하는 경우 주정부 계획에는 청구금을 지불할 자금이 충분하지 않습니다. 예를 들어, 추정에 따르면 마이애미를 강타한 카테고리 5 허리케인은 1.3조 60,000천억 달러의 피해를 입힐 수 있으며, 플로리다 주민 한 명당 적자를 충당하기 위해 XNUMX만 달러의 "평가액"을 지불해야 합니다.

연방 구제금융이 필요할 수 있음

그렇다면 다음 번 큰 재난 이후 자본이 부족한 주 보험 계획에 돈이 떨어지면 어떻게 될까요? 카우프만은 2008년 금융위기 때 일어났던 것과 비슷하게 연방 구제금융이 유일한 해결책일 수 있다고 말했습니다.

"보험이 실패하면 주택과 보험에 들지 않은 모기지를 발견하게 됩니다."라고 그녀는 설명합니다. 또한 시장에 대한 신뢰를 잃게 되며 이는 전체 경제에 강력한 영향을 미칠 수 있습니다."

일부 정치인들은 조치를 취하지 않으면 광범위한 위기가 닥칠 것을 우려해 경고음을 울렸습니다. 하지만 그 해결책에 대해서는 의견이 분분하다.

한 가지 제안은 전국적으로 화재와 허리케인 피해를 보상하기 위해 이미 20억 달러의 부채를 안고 있는 국가 홍수 보험 프로그램을 확대하는 것입니다. 비평가들은 이것이 문제를 연방 납세자들에게 전가할 것이라고 주장합니다.

부의 격차가 확대됨

한편, 주택 보험에 대한 무능력은 경제적 불평등을 악화시키고 있습니다. 허리케인 지역에서는 연간 $18,000 이상의 보험료를 감당할 수 있는 사람들이 "가장 좋은 해안 지역에서는 거의 모두 부자"라고 Kaufman은 말합니다.

이러한 비용은 중산층 및 저소득층 미국인에게는 감당할 수 없는 수준입니다. 보험을 이용할 수 없거나 감당할 수 없다는 이유만으로 전체 주택 시장에서 가격이 하락하고 있습니다.

건물 법규 변경

보험사는 내화 재료, 초목이 없는 경계선, 홍수 지역의 기둥 위에 집을 올리는 등 산불 및 허리케인에 강한 건축 요건을 갖춘 건축 규정 강화를 지원합니다.

Kaufman은 "보험 회사에서는 보험에 들 수 없는 것이 없다고 말할 것입니다."라고 말합니다. "그것은 당신이 기꺼이 지불할 의향이 있는지의 문제일 뿐입니다." 엄격한 코드는 장기적인 위험을 낮추는 데 도움이 됩니다.

그러나 유익하기는 하지만 요새화만으로는 위기를 해결할 수 없습니다. 기후 변화가 가속화됨에 따라 가장 튼튼한 새 주택이라도 수십 년 내에 합리적인 가격으로 보험을 들기에는 너무 위험해질 수 있습니다.

글로벌 챌린지

미국만이 이 문제와 씨름하고 있는 것은 아닙니다. 파키스탄 및 카리브해 국가와 같은 국가에서는 정부가 감당할 수 없는 파괴적인 자연 재해에 직면해 있습니다.

부유한 유럽 국가들은 특정 환경 조건이 충족되면 자동으로 지급되는 "모수적 보험"을 실험하기 시작했습니다. 이는 보다 저렴한 옵션이지만 빠르게 전이되는 위험을 해결하려면 더 많은 것이 필요합니다.

간단히 말해서, 기후 변화는 전통적인 주택 소유자 정책을 통해 미국의 특정 지역을 점차적으로 보험에 가입할 수 없게 만듭니다. 민간 보험사가 도망가면서 자금이 부족한 주 보험 계획이 격차를 메우고 있지만 실제로 최악의 재난 시나리오를 견딜 수는 없을 것입니다.

조치를 취하지 않으면 관료적으로 보이는 이 문제는 주택 시장, 은행 산업 및 수백만 명의 미국인 재정에 막대한 피해를 입힐 수 있습니다. 새로운 기후 현실 속에서 우리나라의 가장 위험이 높은 지역을 보호하고 거주하는 방법에 대한 계산은 불가피해 보입니다.

저자에 관하여

제닝스 Robert Jennings는 그의 아내 Marie T Russell과 함께 InnerSelf.com의 공동 게시자입니다. 플로리다 대학교, 남부 기술 연구소, 센트럴 플로리다 대학교에서 부동산, 도시 개발, 금융, 건축 공학, 초등 교육을 공부했습니다. 그는 독일에서 야전 포병대를 지휘한 미 해병대와 미 육군의 일원이었습니다. 그는 25년 InnerSelf.com을 시작하기 전에 1996년 동안 부동산 금융, 건설 및 개발 분야에서 일했습니다.

InnerSelf는 사람들이 개인 생활에서 공유지의 이익과 지구의 안녕을 위해 교육받고 통찰력 있는 선택을 할 수 있도록 정보를 공유하는 데 전념하고 있습니다. InnerSelf Magazine은 인쇄본(30-1984) 또는 온라인 InnerSelf.com으로 1995년 이상 발행되었습니다. 우리의 작업을 지원하십시오.