꿈에 그리던 집을 사기 위해 몇 년 동안 저축을 했는데, 치솟는 재산보험료 주택 소유권을 영원히 손에 넣지 못하게 하십시오.
이는 평균 보험료로 인해 주택 소유자가 눈물을 흘리게 되는 플로리다의 일반적인 문제입니다. 연간 US $ 6,000. 그게 트리플 이상 이는 전국 평균이며, 2018년 플로리다 주민들이 평균 보험료를 지불한 금액의 약 XNUMX배입니다.
게다가 몇몇 주요 보험사는 주를 떠났다 지난 1년 동안 주민들에게 제한된 대안.
As 법학 교수 재해 대비 및 회복력을 전문으로 하는 사람이라면 무엇이 비용을 더 높이는지 이해하는 것이 중요하다고 생각합니다. 특히 다른 주에서도 곧 비슷한 곤경에 직면할 수 있기 때문입니다.
세 가지 주요 요인이 보험 문제를 주도하고 있습니다. 첫째, 자연재해가 점점 더 흔해지고 비용이 많이 듭니다. 두번째, 재보험 가격 급등하고 있습니다. 그리고 마지막으로, 플로리다의 소송 친화적인 환경은 고객이 보험사에 소송을 제기하기 쉽게 만들어 문제를 더욱 복잡하게 만듭니다.
해수면과 같은 재난이 증가하고 있습니다.
아름답지만 허리케인이 자주 발생하는 멕시코만에 위치한 플로리다는 오랫동안 악천후에 취약했습니다. 자연재해로 인해 국가에 비용이 발생함 $ 5 ~ $ 10 억 연방정부는 매년 데이터를 이용할 수 있는 마지막 해인 2018년을 추정했습니다.
그러나 그 이후로 재난은 점점 더 커지고, 더 흔해지고, 더 많은 비용이 발생하기 때문에 오늘날의 경우를 과소평가하는 것 같습니다. 예를 들어 기후 변화는 바다를 더 따뜻하게 만들었어요, 그 연구 제안 더 강력하고 강력한 허리케인에 연료를 공급합니다.
그 결과 플로리다는 평균 10억 달러 규모의 재난을 겪었습니다. 매년 네 번 지난 1980년 동안 – XNUMX년대에는 매년 약 XNUMX회씩 증가했습니다.
이러한 재해 급증은 단순히 생명을 위험에 빠뜨리는 것이 아닙니다. 또한 보험 시장에 큰 혼란을 초래합니다. 보험사들이 잇달아 재난으로 인한 청구로 넘쳐나기 때문입니다. 이로 인해 이해관계자를 보호하기 위해 수익을 창출하거나 재보험에 가입하는 것이 더 어려워졌습니다.
재보험이 중요한 이유
보험회사는 본질적으로 두 가지 방식으로 돈을 벌고 있습니다. 첫째, 그들은 풀 위험 보험계약자 중에서. 위험 풀링(Risk pooling)은 유사한 상황에 있는 개인이나 자산을 모아 그룹화하고 동일한 위험에 직면하므로 유사한 보험 가격을 부과하는 관행입니다.
둘째, 재보험을 획득하여 위험을 줄입니다. 재보험은 보험 회사를 위한 보호 장치 역할을 합니다. 이는 본질적으로 보험 회사를 위한 보험입니다. 재보험사는 재정적 보호를 제공하는 특정 부분 또는 유형의 보험 청구(예: 치명적인 허리케인)를 보장할 것을 약속합니다.
기후 재난의 새로운 시대는 그 과정에 큰 변화를 가져왔습니다. 더욱 빈번해지고 심각한 재해로 인해 급증하는 보험금 청구와 씨름하고 있는 재보험 회사는 어쩔 수 없이 보험료를 올려라 보험사를 위한 것입니다. 결국 보험사는 그 부담을 보험 가입자에게 전가했습니다.
이러한 문제를 해결하기 위해 일부 회사에서는 특정 유형의 손상에 대한 보장을 제한하기로 결정했습니다. 예를 들어, 플로리다의 일부 보험 회사는 더 이상 허리케인이나 홍수 보험을 제공하지 않습니다. 그리고 극단적인 경우에는 보험회사가 주에서 완전히 철수했습니다.
보험사, 재보험사, 보험 계약자 사이의 복잡한 관계를 이해하는 것은 플로리다 보험 위기. 이는 보험 생태계에서 진화하는 문제를 해결하기 위한 포괄적인 솔루션과 공동 노력의 긴급한 필요성을 강조합니다.
플로리다에서 배우기… 어떤 식으로든
플로리다는 이 모든 것을 앉아서 받아들이지 않습니다. 2022년 XNUMX월, 주 의원들은 증가하는 부동산 시장 불안정에 대응하여 통과시켰습니다. 상원 법안 2A, 보험 개혁 패키지.
주요 부분 중 하나는 보험 계약자가 보험사에 소송을 제기하는 것을 막기 위해 고안된 규칙 변경이었습니다. 이전에 플로리다 법에서는 피보험자가 보험사를 상대로 소송을 통해 금액을 확보한 경우 변호사 비용을 회수할 수 있도록 허용했습니다.
이렇게 변경하면 불필요한 소송을 막을 수 있다는 생각입니다. 그러나 내 연구는 환경 정의 교수 이는 협상 과정에서 변호사를 배제하려는 시도가 종종 소송 비용을 증가시키고 사법에 대한 접근성을 떨어뜨린다는 것을 보여줍니다.
법안은 또한 제한 혜택 할당, 지붕 회사와 같은 제3자 기관이 플로리다 주민을 대신하여 보험 회사와 협상할 수 있도록 허용하는 메커니즘입니다. 혜택을 할당하는 동안 옹호 증가, 이는 또한 급증하는 청구 비용과도 관련이 있습니다.
충분한 기회 제공과 비용 억제 사이의 균형을 맞추는 행위는 논쟁을 촉발 정의 옹호자들 사이에서. 플로리다의 입법 대응은 보험사와 보험 계약자 모두가 직면한 문제를 해결하는 동시에 공정성과 접근성을 보장하면서 균형을 이루려는 지속적인 노력을 반영합니다.
재산 보험 위기를 해결하기 위한 플로리다의 조치는 다음과 같은 중요한 질문을 제기합니다. 주정부가 재해가 발생하기 쉬운 지역의 청사진 역할을 할 것인가, 아니면 경고의 역할을 할 것인가? 결국 캘리포니아와 루이지애나 같은 주에서도 보험회사가 시장에서 철수하는 경우가 있었습니다. 그들의 입법부는 플로리다로부터 영감을 얻을 것인가?
현재로서 말하기에는 너무 이릅니다. 최근 허리케인이 발생한 이후에만 정책이 시행되었습니다. 그러나 그 동안 미국의 나머지 국가들은 특히 회복력에 관심을 갖는 정책 입안자들과 취약한 인구가 곤경에 처하지 않도록 하려는 사람들을 지켜볼 것입니다.
이 기사는에서 다시 게시됩니다. 대화 크리에이티브 커먼즈 라이센스하에 읽기 원래 기사.
관련 도서 :
우리가 선택한 미래: 기후 위기에서 살아남기
크리스티아나 피게레스, 톰 리벳-카르나크
기후 변화에 관한 파리 협약에서 핵심적인 역할을 한 저자들은 개인 및 집단 행동을 포함하여 기후 위기를 해결하기 위한 통찰력과 전략을 제공합니다.
사람이 살 수 없는 지구: 온난화 이후의 삶
David Wallace-Wells 저
이 책은 대량 멸종, 식량 및 물 부족, 정치적 불안정을 포함하여 확인되지 않은 기후 변화의 잠재적 결과를 탐구합니다.
미래를 위한 사역: 소설
킴 스탠리 로빈슨
이 소설은 기후 변화의 영향과 씨름하는 가까운 미래의 세계를 상상하고 위기에 대처하기 위해 사회가 어떻게 변화할 수 있는지에 대한 비전을 제시합니다.
하얀 하늘 아래: 미래의 본질
엘리자베스 콜버트
저자는 기후 변화를 포함하여 자연계에 미치는 인간의 영향과 환경 문제를 해결하기 위한 기술 솔루션의 잠재력을 탐구합니다.
인하 : 지구 온난화를 역전시키기 위해 제안 된 가장 포괄적 인 계획
폴 호켄 편집
이 책은 에너지, 농업 및 운송과 같은 다양한 부문의 솔루션을 포함하여 기후 변화를 해결하기 위한 포괄적인 계획을 제시합니다.
