두려워하지 말고 대출 기관에 전화하여 더 낮은 이자율을 요청하십시오. Shutterstock
생활비가 치솟고 많은 사람들이 급여 인상에 어려움을 겪고 있는 상황에서 사람들이 인생의 재정적 우여곡절을 헤쳐나가기 위해 부채를 사용하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
돈을 빚지는 것이 때로 힘들게 느껴질 수도 있지만, 모든 빚 때문에 밤잠을 설칠 필요는 없습니다.
그렇다면 어떤 부채가 좋고 어떤 부채가 나쁜가요? 그리고 어떤 순서로 갚아야 할까요? 그것은 모두 귀하의 개인적인 상황에 달려 있기 때문에 제가 제공할 수 있는 것은 재정적인 조언이 아닌 일반적인 정보뿐입니다. 이상적으로는 공인 재정 자문가로부터 지침을 구해야 합니다. 하지만 그동안 고려해야 할 몇 가지 아이디어가 있습니다.
'좋은 빚'이란?
좋은 부채는 전략적 도구가 될 수 있으며 미래를 위한 견고한 기반을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들은 일반적으로 소득을 창출하거나 가치가 증가하는 자산을 구매하도록 도와줌으로써 순자산을 늘립니다.
양호한 부채의 경우 일반적으로 지불한 금액보다 더 많은 금액을 돌려받게 됩니다. 일반적으로 이자율이 낮고 상환 기간이 더 깁니다. 그러나 개인 금융은 역동적이며 좋은 부채와 나쁜 부채 사이의 경계가 미묘할 수 있습니다. 제대로 관리하지 않으면 좋은 부채라도 문제를 일으킬 수 있습니다.
“양질의 부채”의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
대출: 모기지를 통해 집을 구입할 수 있습니다. 주택은 일반적으로 시간이 지남에 따라 가치가 증가하는 자산입니다. 다음과 같은 세금 혜택을 받을 수도 있습니다. 네거티브 기어링, 투자 부동산을 통해. 그러나 너무 무리해서 모기지를 악몽으로 만들지 않는 것이 중요합니다. 경험상, 지출을 피하십시오 소득의 30% 이상 귀하의 모기지 상환액에 대해 연간.
학생 융자: 교육은 자신에 대한 투자입니다. 잘 사용했고, 학자금 대출(예: HECS-도움말)는 고임금 직업과 더 나은 직업 기회를 얻을 수 있는 티켓이 될 수 있습니다.
'부실채무'란 무엇인가요?
“악성 부채”는 귀하의 재정 안정성을 약화시키고 재정 발전을 방해할 수 있습니다. 일반적으로 이자율이 높고 상환 기간이 짧아 상환하기가 더 어렵습니다. 부채의 악순환으로 이어질 수 있습니다.
악성 부채의 예는 다음과 같습니다.
급여 담보 대출: 급여 담보 대출은 경제적으로 어려운 사람들에게 빠른 해결책을 제공합니다. 그러나 높은 이자율, 높은 수수료, 빡빡한 상환 조건으로 인해 개인의 재정 문제가 악화되는 경우가 많습니다. 귀하가 지불하게 될 이자와 수수료는 대출 금액 자체에 가까워질 수 있습니다.
신용 카드 부채: 신용카드는 재정에 있어 유사와 같습니다. 구매한 금액을 기한 내에 갚지 않으면 연간 약 5000원의 이자가 부과됩니다. 19.94%. 예를 들어 신용카드 빚이 A$3,000라면 연간 이자가 거의 $600에 달할 수 있습니다. 신용카드 빚을 매달 짊어지면 끝이 없을 것 같은 부채 사이클이 생길 수 있습니다.
개인 대출: 사람들은 일반적으로 멋진 휴가나 자동차 구입과 같은 특별한 비용을 지불하기 위해 은행에서 개인 대출을 받습니다. 그들은 종종 평균적으로 더 높은 이자율을 제공합니다. 10%. 가지고 있지 않은 돈을 쓰면 장기적인 재정적 어려움을 겪을 수 있습니다.
지금 구입 후 지불 서비스: 지금 구매 후 결제 서비스에서는 구매 시 무이자 할부 옵션을 제공하는 경우가 많습니다. 유혹적일 수 있지만 지금 구입 후 지불 서비스와 관련된 계정 수수료 및 연체료는 장기적인 재정적 숙취로 이어질 수 있습니다. 지금 구입하고 나중에 지불하는 서비스의 편리함과 접근성으로 인해 부채가 점점 더 많아지기 쉽습니다.
그러면 어떤 순서로 빚을 갚아야 할까요?
이 질문에 대한 정답은 없지만 고려해야 할 세 가지 요소가 있습니다.
고금리 부채 우선순위: 금리가 가장 높은 부채부터 시작해보세요. 여기에는 일반적으로 신용카드 빚과 개인 대출이 포함됩니다. 고금리 부채를 먼저 갚으면 돈을 절약하고 총 부채를 더 빨리 줄일 수 있습니다.
이자율 협상 또는 대출 기관 전환: 부끄러워하지 마세요. 낮은 금리를 요청하기 위해 대출 기관에 전화하는 것만으로도 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 또한 가입 제안을 활용하고 새로운 대출 기관을 통해 대출금을 재융자할 수도 있습니다. 은행업에서 고객은 일반적으로 충성도에 대해 보상을 받지 않습니다.
다양한 상환 전략을 고려하십시오. 귀하의 선호도에 맞는 부채 상환 전략을 선택하십시오. 어떤 사람들은 작은 빚을 먼저 갚음으로써 심리적인 활력을 얻습니다.눈싸움 법"). 다른 사람들은 고금리 부채(흔히 "애벌란시 방법"). 당신에게 맞는 것을 찾으십시오. 가장 중요한 것은 계획을 세우고 이를 지키는 것입니다.
각 부채의 조건을 주의 깊게 검토하십시오. 일부 대출은 상환 일정에 유연성을 제공하는 반면, 다른 대출은 조기 결제에 대해 벌금을 부과할 수도 있습니다. 상환 계획을 세울 때 이러한 조건을 기록해 두십시오.
부채는 어떻게 사용하느냐에 따라 유용한 도구가 될 수도 있고 위험한 함정이 될 수도 있습니다. 좋은 부채와 나쁜 부채의 차이를 이해하고 이를 상환하기 위한 현명한 전략을 가짐으로써 귀하는 재정적 미래를 책임질 수 있습니다.
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