신용 카드 사기에 대해 알아야 할 사항

신용 카드 사기에 대해 알아야 할 사항
신용 카드에 대한 온라인 사기는 특히 휴가 기간에 증가하고 있습니다. 마이티 트래블 / 플리커, CC의 BY-SA

신용 카드 또는 직불 카드의 소유자 인 경우 사기성이있을 수있는 무시할 수없는 기회가 있습니다. 전 세계 수백만 명의 사람들.

1980에서 시작하여 국제적으로 신용 카드, 직불 카드 및 선불 카드 사용이 크게 증가했습니다. 10 월 2016에 따르면 닐슨 보고서, 2015에서는 31에서 7.3 % 증가한 US $ 2014 이상이 이러한 지불 시스템에 의해 전 세계적으로 생성되었습니다.

2015에서는 유럽에서 8 건 중 7 건이 구매되었습니다. 전자적으로 만들어진.

페이팔 (Paypal)과 같은 새로운 온라인 송금 시스템 덕택에, 전 세계의 전자 상거래 (개발 도상국가 포함)가 확산되었습니다. 온라인 지불을 천천히한다. - 이러한 추세는 계속 될 것으로 예상됩니다.

플립 카트 (Flipkart), 스냅 데일 (Snapdeal), 아마존 인도 (Amazon India)와 같은 선도적 인 기업들 덕분에 80의 인도 전자 상거래 시장 점유율의 2015 %)뿐만 아니라 Alibaba와 JingDong ( 70 중국 시장의 2016 %), 전자 지불은 엄청난 새로운 소비자 집단에 도달하고 있습니다.

이것은 사이버 범죄자를위한 금광입니다. Nilson 보고서에 따르면 카드 사기로 인한 전세계 손실은 21의 US $ 2015 억으로 증가했으며 8의 약 USN $ 2010에서 증가했습니다. 2020은이 수치가 US $ 31 billion에이를 것으로 예상하고 있습니다.


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이러한 비용에는 다른 비용 중에서도 은행 및 신용 카드 회사가 사기성 고객에게 환불하는 금액이 포함됩니다 (서부의 많은 은행은 범죄가보고되는 한 US $ 50로 소비자의 책임을 제한합니다) 신용 카드 30 일 이내 및 직불 카드 2 일 이내. 이것은 은행들에게 중요한 부정 방지 기술에 대한 투자.

사이버 범죄는 벤더에게 다른 방식으로 비용이 듭니다. 고객에게 높은 수준의 보안을 제공해야하는 책임이 있습니다. 이 의무에서 부주의 한 경우 신용 카드 회사는 사기 배상 비용을 청구 할 수 있습니다.

사기 유형

많은 종류의 신용 카드 사기가 있으며 자주 변경됩니다. 새로운 기술로 소설 사이버 범죄가 가능 해짐에 따라 그것들을 모두 나열하는 것은 거의 불가능하다는 것입니다.

그러나 두 가지 주요 범주가 있습니다.

  • 카드가없는 카드 (CNP) 사기 : 가장 일반적인 종류의 사기는 카드 소지자의 정보가 도난당한 경우 카드의 실제 존재없이 불법적으로 사용 된 경우에 발생합니다. 이러한 종류의 사기는 일반적으로 온라인에서 발생하며 소위 "피싱"오염 된 링크를 통해 개인 정보 또는 금융 정보를 훔치기 위해 신용 할 수있는 기관을 사칭하는 사기꾼이 보낸 이메일.
  • 카드 제시 사기 : 이것은 오늘날 일반적이지는 않지만 주목할 가치가 있습니다. 그것은 종종 "감추고있는"- 부정직 한 판매자가 소비자의 신용 카드를 정보를 저장하는 장치에 넣으면. 해당 데이터가 구매에 사용되면 소비자의 계정에 비용이 청구됩니다.

신용 카드 사기신용 카드 기계는 카드 정보가 복제되는 '스키밍'이라는 사기에 사용되기도합니다. 이졸 / 위키 미디어

신용 카드 거래의 메커니즘

신용 카드 거래는 승인 및 결제라는 두 단계 과정으로 이루어지기 때문에 신용 카드 사기가 부분적으로 촉진됩니다.

처음에는 거래에 관련된 사람들 (고객, 카드 발급자, 상인 및 판매자 은행)이 특정 구매를 승인하거나 거부하기위한 정보를 보내고받습니다. 구매가 승인 된 경우 대금 결제로 결제되며 보통 승인 후 며칠 후에 진행됩니다.

구매가 승인되면 다시 돌아갈 수 없습니다. 즉 모든 사기 탐지 수단은 거래의 첫 단계에서 수행되어야합니다.

신용 카드 사기
온라인 구매는 실용적이고 빠르지 만 공급 업체 또는 웹 사이트를 잘 모르는 경우 위험 할 수 있습니다. 사진 믹스 / Pexels

어떻게 작동하는지 (극적으로 단순화 된 방식으로).

Visa 나 Mastercard와 같은 회사에서 브랜드를 카드 발급 사 - Barclays Bank와 같은 대출 기관 - 상인의 은행에 거래 계약 조건을 수정합니다.

그런 다음, 카드 발급 기관은 물리적으로 신용 카드를 소비자에게 전달합니다. 카드 소유자는 자신의 카드를 구매하기 위해 카드를 공급 업체에게 (또는 온라인으로 카드 정보를 수동으로 입력하고) 소비자에게 데이터를 전달하고 원하는 구매를 판매자 은행에 전달합니다.

은행은 분석 및 승인 또는 거절을 위해 필요한 정보를 카드 발급자에게 보냅니다. 카드 발급자의 최종 결정은 상인의 ​​은행과 공급 업체에게 되돌려 보내집니다.

거부는 카드 소지자 계좌의 잔고가 충분하지 않거나 가맹점 은행이 제공 한 데이터를 기반으로 사기 혐의가있는 경우에만 발생할 수 있습니다.

구매가 거절되고 카드 발급 사에 의해 카드가 잠정적으로 차단 될 수있는 소비자에 대해서는 부정 행위의 의심이 불편하며 판매자에게 평판이 손상 될 수 있습니다.

사기 대응 방법

바탕으로 내 연구는 고급 통계 및 확률 기법이 사기를 더 잘 탐지 할 수있는 방법을 연구하고 있으며, 신기술과 결합 된 순차 분석이 핵심 요소입니다.

카드 소유자 지출 및 정보 (각 구매의 시간, 금액 및 지리적 좌표 포함)의 지속적인 모니터링 덕분에 구매가 사기 가능성을 계산하는 컴퓨터 모델을 개발할 수 있어야합니다. 확률이 특정 임계 값을 초과하면 카드 발급 기관에 경보가 발령됩니다.

그런 다음 회사는 카드를 직접 차단하거나 소비자를 호출하는 등 추가 조사를 수행 할 수 있습니다.

사기 발견에 최적의 정지 이론이라고하는 잘 알려진 수학 이론을 적용한이 모델의 강점은 예상 보상을 극대화하거나 예상 비용을 최소화하는 것을 목표로한다는 것입니다. 즉, 모든 계산은 잘못된 경보의 빈도를 제한하는 데 그 목적이 있습니다.

내 연구가 아직 진행 중이다. 그러나 그동안 신용 카드 사기에 희생 될 위험을 현저하게 줄이기 위해 다음과 같은 몇 가지 황금률이 ​​있습니다.

먼저 발신자가 은행인 것으로 보이는 경우에도 개인 정보를 제공하도록 요청하는 이메일의 링크를 클릭하지 마십시오.

둘째, 알 수없는 판매자로부터 온라인으로 물건을 구매하기 전에 판매자의 이름을 검색하여 소비자의 피드백이 주로 긍정적인지 여부를 확인하십시오.

마지막으로 온라인 결제를 할 때 웹 페이지 주소가 https://, 보안 데이터 전송을위한 통신 프로토콜, 그리고 웹 페이지에 문법 오류나 이상한 단어가 들어 있지 않은지 확인하십시오. 이는 금융 데이터를 훔치기 위해 설계된 가짜 일 수 있음을 시사합니다.

저자에 관하여

Bruno Buonaguidi, 연구원, 학제 간 데이터 과학 연구소, Università della Svizzera italiana

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