불황이 걱정된다면 투자하는 법

불황이 걱정된다면 투자하는 법
전문가조차도 무슨 일이 일어나고 있는지 모릅니다. AP 사진 / Richard Drew

미국 경제는 계속해서 자라다. 그리고, 직업 추가, 이야기경기 후퇴 is 점점 공중에서 여러 가지 걱정스러운 징후로 인해

사업 투자 그리고, 소비자 신뢰 중국과의 무역 전쟁에 대한 경제 불안감과 불확실성으로 인해 타격을 받고 있습니다. 중요한 채권 시장 불황 경고 – 역 수율 곡선 - 투자자를 놀라게하고있다. 그리고 정책 입안자들은 최근 단기 차입 비용을 낮추려는 연방 준비 은행의 결정과 같이 경제를 강화하기 위해 적극적으로 조치를 취하고 있습니다. 트럼프 행정 심지어 급여 세금 감면을 노리고있다 침체를 피하기 위해.

내가 자주 묻는 질문은 재무 교수CFA 헌장 경제가 둔화되거나 경기 침체기에 사람들은 돈으로 무엇을해야합니까? 두려움 때문에 많은 사람들이 언덕을 향해 달려갑니다.

그러나 대부분의 투자자들에게 짧은 대답은 정반대입니다. 장기 계획을 고수하고 일상적인 시장 변동을 무시하지만 두렵습니다. 내 말을 받아들이지 마 수동적 투자의 시도되고 진실 된 접근법은 많은 증거에 의해 뒷받침됩니다.

우리 대부분은 위험에 처해 있습니다

우리는 일반적으로 핫샷 월스트리트 투자자 및 헤지 펀드와 투자를 연관시키는 반면, 진실은 우리 대부분이 금융 시장과 그들의 기복에 대한 지분을 가지고 있다는 것입니다. 미국 가정의 약 절반은 주식을 소유하고 있습니다 직접 또는 뮤추얼 펀드와 같은 기관 투자 수단을 통해.

평균적인 미국인이 보유하는 대부분의 투자 자산은 우리를 위해 그것을 돌보는 전문 투자자에 의해 관리됩니다. 하지만 지속적인 성장 401 (k)와 같이 정의 된 기여 계획의 사람들은 사람들이 돈을 어디에 두어야하는지 선택해야한다는 것을 의미합니다. 재무 적 안보는 점점 더 자신의 투자 결정에 달려 있습니다.

불행히도, 대부분의 사람들은 좋은 투자자가 아닙니다. 주식 거래 개인 투자자 시장을 하회하다 – 그리고 소극적인 투자자 – 넓은 마진. 거래가 많을수록 더 나빠집니다.

한 가지 이유는 손실의 고통이 두 배 강한 사람들이 비생산적인 방식으로 행동하게하는 이익의 즐거움으로 위협이되는 상황에 처할 때, 본능적 인 반응은 종종 달리거나 싸우는 것입니다. 그러나, 곰을 뛰어 넘 으려고 노력하는 것처럼 손실을 겪고 나서 시장을 나가는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 시장 스트레스가 완화되면 종종 저렴한 가격으로 판매하고 나중에 더 많이 구매하게됩니다.

좋은 소식은 박사 학위가 필요 없다는 것입니다. 재무 목표를 달성하기 위해 증거와 어려운 시장 지혜로 뒷받침되는 간단한 지침을 따르기 만하면됩니다.

투자 점검표

우선, 월스트리트의 불황이나 거친 변화에 대한 대화가 커지면서 발진을 일으키지 마십시오.

확실한 투자 계획이 있다면 그 계획을 고수하고 소음을 무시하십시오. 다른 모든 사람들에게는 다음 점검표를 검토하여 지칠 때 폭풍에 대비할 수 있습니다.

  1. 명확하고 측정 가능하며 달성 가능한 투자 목표를 정의하십시오. 예를 들어, 당신의 목표는 20 년 동안 평생 동안 현재의 생활 수준으로 은퇴하는 것입니다. 분명한 목표가 없다면 사람들은 종종 단편적인 길로 접근하여 실제 요구를 충족시키지 못하는 잡종 투자로 끝납니다. 야구 전설 요기 베라 한번은"가는 곳을 모른다면 다른 곳으로 갈 수 있습니다."

  2. 평가하다 얼마나 많은 위험 당신은 걸릴 수 있습니다. 이것은 투자 범위, 직업 안전 및 위험에 대한 태도에 달려 있습니다. 경험상 은퇴에 가까워지면 포트폴리오에 위험 자산의 비율이 적어야합니다. 20로 구직 시장에 진입 한 경우 시장 침체에서 회복 할 시간이 있기 때문에 더 많은 위험을 감수 할 수 있습니다.

  3. 포트폴리오를 다양 화하십시오. 일반적으로 주식과 같은 위험한 자산은 제공함으로써 해당 위험을 보상합니다 더 높은 기대 수익. 동시에, 채권과 같은 더 안전한 자산은 상황이 나쁠 때 올라가는 경향이 있지만 훨씬 낮은 이익을 제공합니다. 그러나 단일 주식에 저축의 상당 부분을 투자하면 회사가 파산 할 위험에 대한 보상을받지 못합니다. 이러한 보상되지 않은 위험을 제거하려면 포트폴리오를 다각화하여 외국 주식 및 채권과 같은 광범위한 자산 군을 포함 시키십시오.

  4. 개별 주식을 고르려고 시도하지 마십시오. 적극적으로 운영되는 펀드 또는 시장 시간. 대신, 수동적으로 관리되는 주식 및 채권 펀드의 다양한 포트폴리오를 고수하십시오. 최근 과거에 잘 된 자금 그렇게하지 않을 수도 있습니다 미래 인치

  5. 낮은 수수료를 찾으십시오. 미래 수익은 불확실하지만 투자 비용은 확실히 귀하의 포트폴리오에서 물릴 것입니다. 비용을 줄이려면 가능할 때마다 인덱스 펀드에 투자하십시오. 이 펀드는 Standard & Poor 's 500와 같은 광범위한 시장 지수를 추적하며 수수료가 매우 낮다 아직 더 높은 수익을 낳다 보다 적극적으로 관리되는 자금의 대부분.

  6. 경기 침체 중에도 투자에 정기적으로 기여하십시오. 당신이 감당할 수있는 한 많은 것을 치워 두십시오. 많은 고용주 심지어 일치 개인 은퇴 기여금의 전부 또는 일부. 불행히도, 대부분의 미국인들은 충분히 절약하지 퇴직. 4 미국인 1 명 고용주가 후원하는 확정 기여 제도에 등록한다고해서 고용주가 완전히 일치 할만큼 충분히 절약되지는 않습니다. 그것은 고용주가 급여의 일부를 유지하게하는 것과 같습니다.

  7. 팻 스탠딩에 대한 조언에는 한 가지 예외가 있습니다. 장기 계획에서 미국 주식의 50 %, 국제 주식의 25 % 및 채권의 25 %를 가진 포트폴리오를 요구한다고 가정 해 봅시다. 미국 증시가 호조를 보이면 포트폴리오의 무게가 크게 증가 할 수 있습니다. 이것은 포트폴리오의 위험을 변화시킵니다. 그래서 일년에 한 번장기 할당 목표에 맞게 포트폴리오를 재조정하십시오. 그렇게하면 성능의 큰 차이.

항상 전체 투자 계획을 명심하고 포트폴리오의 장기 목표에 집중하십시오. 실시간으로 무서운 많은 시장 하락은 장기 차트에서 작은 실수처럼 보입니다.

불황이 걱정된다면 투자하는 법
워렌 버핏은 투자에 관해 한두 가지를 알고 있습니다. AP 사진 / Nati Harnik

난기류 앞서

장기적으로이 접근 방식은 시장을이기는 것보다 더 나은 결과를 낼 수 있습니다. 심지어 프로 힘든 시간을 보내는 경향이 있습니다.

억만 장자 투자자 워렌 버핏 간단한 S & P 500 지수 펀드가 헤지 펀드 포트폴리오를 이길 수 있다는 내기에서 쉽게 이겼습니다. 아마 가장 현명한 투자자 적어도 그들이 청구하는 높은 수수료로 판단하십시오.

낱말에서 전설적인 투자자 벤자민 그레이엄 (Benjamin Graham)의 말 :“투자가의 주요한 문제와 심지어 그의 최악의 적조차 자신이 될 것입니다.”버핏을 멘토링 한 그레이엄은 합리적인 결정을 내리는 대신 많은 투자자들이 자신의 감정을 사로 잡게한다는 것을 의미했습니다. 그들은 머리가 아닌 내장이 그들에게 말할 때 사고 팔고 있습니다.

시장을 능가하려고 노력하는 것은 도박과 유사 복권을하는 것보다 효과가 없습니다. 패시브 투자는 분명히 지루하지만 장기적으로 훨씬 좋습니다.

그러나이 지침을 따르고 안전 벨트를 착용하면 현재의 난기류를 탈 수 있습니다.

저자에 관하여

알렉산더 쿠 로프 (Alexander Kurov), 재무 및 프레드 T. 타 터설 (Fred T. Tattersall) 재무 연구 위원 웨스트 버지니아 대학

이 기사는에서 다시 게시됩니다. 대화 크리에이티브 커먼즈 라이센스하에 읽기 원래 기사.

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