대부분의 퇴직자들은 잘 지내고 일부는 매우 나쁘게 지내는 이유
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정부의 퇴직 소득 검토 은퇴 한 호주인의 재정에 대한 고무적인 그림을 그립니다.

대부분은 일하는 동안처럼 적어도 은퇴 기간이 넉넉하며, 대부분은 근로 연령의 호주인보다 재정적으로 더 만족하고 재정적으로 스트레스를 덜받습니다.

하지만 전부는 아닙니다. 그만큼 큰 예외 자신의 집을 소유하지 않은 퇴직자입니다.

은퇴 한 주택 소유자는 극소수이지만 대부분의 은퇴 한 임차인은 빈곤 상태에 있습니다.


퇴직자의 소득 빈곤율

퇴직자의 소득 빈곤율 (왜 대부분의 퇴직자들은 잘 지내고 일부는 매우 나쁘게 지내는지)

참고 : 데이터는 2017-18 회계 연도와 관련이 있습니다. 빈곤율 상승은 퇴직자 평균보다 5 % 포인트 높은 것으로 정의되며, 퇴직자는 가구 기준자가 65 세 이상인 곳입니다. 일부 범주 (예 : 조기 퇴직자 및 임차인 범주)간에 겹치는 부분이 있습니다. 조기 퇴직은 노동력이 아닌 55-64 세를 의미합니다. 주택 비용에는 모기지 상환의 원금 및이자 요소 값이 모두 포함됩니다. 출처 : 소득 및 주택 기밀 단위 기록 파일의 ABS 조사 분석, 2017-18


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너무 나쁜 것은 분할입니다. 리뷰는 Commonwealth Rent Assistance (연금 자에 대한 지불)를 40 % 증가하더라도 임차인의 재정적 스트레스를 1 % 만 줄일 수 있다는 것을 발견했습니다.

이는 임대료 지원이 낮고 임대 비용의 약 13 %에 불과하기 때문입니다.

자신의 집을 소유 한 퇴직자는 집세를 지불 할 필요가 없으며 (자신의 재산이 집에 묶여있는 경우에도 연금을받을 수 있음) 일반적으로 자신의 연금과 임차인의 재산을 모두 가릴 수있는 부의 원천이 있습니다.


퇴직자의 자산 유형별 등가 가계부

퇴직자의 자산 유형별 등가 가계부

참고 : 퇴직자는 참조 인이 65 세 이상이고 더 이상 노동력에 있지 않은 가구로 정의됩니다. 가구의 규모와 구성의 차이를 고려하기 위해 가계 부는 OECD 동등성 척도를 사용하여 동등 화되었습니다. 2017-18 달러의 가치. ABS, 퇴직 소득 검토


대부분의 사람들은 자신의 집을 세금 면제 규칙과 연금 자산 테스트에 의해 복합 된 관점 인 은퇴 자산으로 간주하지 않습니다.

그들은 또한 다음과 같은 시설을 사용하여 집의 가치에 대해 빌리는 것을 꺼립니다. 연금 융자 제도, 같은 이유로 그들은 은퇴 한 부에 손을 대는 것을 꺼린다.

대규모 슈퍼 펀드가 검토에 제공 한 데이터에 따르면 회원들은 일반적으로 퇴직 당시 보유한 것의 90 %로 사망합니다.

대부분의 퇴직자들은 자신이 가진 것을 사용하지 않습니다.

또 다른 연구에 따르면 노령 연금 수급자는 퇴직 기간의 약 90 %로 사망합니다.

이유는 부분적으로 심리적입니다. 리뷰에 따르면 "투자", "저축"및 "둥지 계란"과 같은 단어는 자산이 살기위한 것이 아님을 의미합니다.

의무 슈퍼 이전에 고용주가 후원하는 제도는 일반적으로 연간 소득으로 측정 할 수있는 "정의 된"급여를 지급했습니다.

근로자와 특정 고용주 간의 연결을 끊기 위해 설계된 새로운 시스템에서 혜택은 그 금액으로 가장 쉽게 측정 할 수있는 자금에 "누적"되었습니다.

대부분의 사람들은 일시금이 어떻게 소득원으로 전환되는지 알기 어렵고 연금과의 상호 작용에 의존 할 때 더욱 어렵습니다.

퇴직자들이 퇴직 당시 가지고 있던 것에 매달리는 또 다른 이유는 예상치 못한 것에 대한 진정한 (잘못 배치 된 경우) 걱정 일 수 있습니다.

사실, 건강 및 노인 케어 비용은 많은 보조금을받습니다. 대부분의 사람들의 지출은 은퇴 기간 동안 크게 증가하지 않지만 많은 사람들은 자신에게 필요한 자금이 얼마나 적은지 알지 못하는 것 같습니다.

부분적으로 이것은 노인 케어 및 의료 시스템의 복잡성과 그것들이 얼마나 잘 설명되어 있지 않기 때문입니다.

두 개의 시스템을 만들었습니다.

실제로 필요한 퇴직자 (주로 임차인, 대부분 미혼 여성)에게 도움을 제공하고 연금, 저축 및 주택 형태의 자산을 가진 사람들을 유산으로 넘기지 않고 실제로 사용하도록하는 것이 두 가지 핵심 과제입니다. 보고서.

그들은 (기금과 기금에 의해 추진 된 것과 같이 의무적 인 슈퍼 기부 비율을 높이는 문제입니다. 현재 입법화)는 도움이되지 않습니다.

그들은 더 나빠질 것입니다.

65 세 이상의 사람들의 주택 소유율은 여전히 ​​높지만, 점점 더 많은 호주인들이 주택 시장에 진입하지 않고 있습니다.

15 년 동안 집을 완전히 소유하지 않은 65 세 이상의 호주인의 수는 두 배로 예상.

수퍼 펀드의 금액이 증가함에 따라 (강제적 기부금의 합법적 증가로 인해 증가), 수퍼 펀드를 보유한 호주인들은 자신이 필요로하는 것에 비해 훨씬 더 많은 것을 갖게 될 것이며, 그것을 사용할 필요성은 더욱 줄어들 것입니다.

이 보고서는 권장 사항이 없으며 솔루션이 쉽다는 것을 암시하지 않습니다.

주택을 포함하도록 연금 자산 테스트를 확대하면 많은 주택 소유자가 더 나 빠지고 불신을 일으키고 시스템을 불안정하게 만들 수 있습니다.

더 많은 호주인을 주택 소유로 끌어들이는 것은 어려웠으며 어떤 경우에도 모든 호주인에게 해결책이 될 수 없었습니다.

우리는 이미 퇴직자들이 연금을 인출하도록 요구하는 규칙을 가지고 있지만, 종종 그들은 허용 된 최소 금액을 인출 한 다음 슈퍼 외부의 다른 저축 수단에 많은 것을 재투자합니다.

우리는 대부분이 은퇴하기에 충분하거나 그 이상을 가지고 있고 다른 사람들은 충분히 얻지 못하는 시스템을 만들었습니다.

저자에 관하여대화

Helen Hodgson, Curtin Law School 및 Curtin Business School 교수, 커틴 대학교

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