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정부의 퇴직 소득 검토 은퇴 한 호주인의 재정에 대한 고무적인 그림을 그립니다.
대부분은 일하는 동안처럼 적어도 은퇴 기간이 넉넉하며, 대부분은 근로 연령의 호주인보다 재정적으로 더 만족하고 재정적으로 스트레스를 덜받습니다.
하지만 전부는 아닙니다. 그만큼 큰 예외 자신의 집을 소유하지 않은 퇴직자입니다.
은퇴 한 주택 소유자는 극소수이지만 대부분의 은퇴 한 임차인은 빈곤 상태에 있습니다.
퇴직자의 소득 빈곤율
출처 : 소득 및 주택 기밀 단위 기록 파일의 ABS 조사 분석, 2017-18
너무 나쁜 것은 분할입니다. 리뷰는 Commonwealth Rent Assistance (연금 자에 대한 지불)를 40 % 증가하더라도 임차인의 재정적 스트레스를 1 % 만 줄일 수 있다는 것을 발견했습니다.
이는 임대료 지원이 낮고 임대 비용의 약 13 %에 불과하기 때문입니다.
자신의 집을 소유 한 퇴직자는 집세를 지불 할 필요가 없으며 (자신의 재산이 집에 묶여있는 경우에도 연금을받을 수 있음) 일반적으로 자신의 연금과 임차인의 재산을 모두 가릴 수있는 부의 원천이 있습니다.
퇴직자의 자산 유형별 등가 가계부
ABS, 퇴직 소득 검토
대부분의 사람들은 자신의 집을 세금 면제 규칙과 연금 자산 테스트에 의해 복합 된 관점 인 은퇴 자산으로 간주하지 않습니다.
그들은 또한 다음과 같은 시설을 사용하여 집의 가치에 대해 빌리는 것을 꺼립니다. 연금 융자 제도, 같은 이유로 그들은 은퇴 한 부에 손을 대는 것을 꺼린다.
대규모 슈퍼 펀드가 검토에 제공 한 데이터에 따르면 회원들은 일반적으로 퇴직 당시 보유한 것의 90 %로 사망합니다.
대부분의 퇴직자들은 자신이 가진 것을 사용하지 않습니다.
또 다른 연구에 따르면 노령 연금 수급자는 퇴직 기간의 약 90 %로 사망합니다.
이유는 부분적으로 심리적입니다. 리뷰에 따르면 "투자", "저축"및 "둥지 계란"과 같은 단어는 자산이 살기위한 것이 아님을 의미합니다.
의무 슈퍼 이전에 고용주가 후원하는 제도는 일반적으로 연간 소득으로 측정 할 수있는 "정의 된"급여를 지급했습니다.
근로자와 특정 고용주 간의 연결을 끊기 위해 설계된 새로운 시스템에서 혜택은 그 금액으로 가장 쉽게 측정 할 수있는 자금에 "누적"되었습니다.
대부분의 사람들은 일시금이 어떻게 소득원으로 전환되는지 알기 어렵고 연금과의 상호 작용에 의존 할 때 더욱 어렵습니다.
퇴직자들이 퇴직 당시 가지고 있던 것에 매달리는 또 다른 이유는 예상치 못한 것에 대한 진정한 (잘못 배치 된 경우) 걱정 일 수 있습니다.
사실, 건강 및 노인 케어 비용은 많은 보조금을받습니다. 대부분의 사람들의 지출은 은퇴 기간 동안 크게 증가하지 않지만 많은 사람들은 자신에게 필요한 자금이 얼마나 적은지 알지 못하는 것 같습니다.
부분적으로 이것은 노인 케어 및 의료 시스템의 복잡성과 그것들이 얼마나 잘 설명되어 있지 않기 때문입니다.
두 개의 시스템을 만들었습니다.
실제로 필요한 퇴직자 (주로 임차인, 대부분 미혼 여성)에게 도움을 제공하고 연금, 저축 및 주택 형태의 자산을 가진 사람들을 유산으로 넘기지 않고 실제로 사용하도록하는 것이 두 가지 핵심 과제입니다. 보고서.
그들은 (기금과 기금에 의해 추진 된 것과 같이 의무적 인 슈퍼 기부 비율을 높이는 문제입니다. 현재 입법화)는 도움이되지 않습니다.
그들은 더 나빠질 것입니다.
65 세 이상의 사람들의 주택 소유율은 여전히 높지만, 점점 더 많은 호주인들이 주택 시장에 진입하지 않고 있습니다.
15 년 동안 집을 완전히 소유하지 않은 65 세 이상의 호주인의 수는 두 배로 예상.
수퍼 펀드의 금액이 증가함에 따라 (강제적 기부금의 합법적 증가로 인해 증가), 수퍼 펀드를 보유한 호주인들은 자신이 필요로하는 것에 비해 훨씬 더 많은 것을 갖게 될 것이며, 그것을 사용할 필요성은 더욱 줄어들 것입니다.
이 보고서는 권장 사항이 없으며 솔루션이 쉽다는 것을 암시하지 않습니다.
주택을 포함하도록 연금 자산 테스트를 확대하면 많은 주택 소유자가 더 나 빠지고 불신을 일으키고 시스템을 불안정하게 만들 수 있습니다.
더 많은 호주인을 주택 소유로 끌어들이는 것은 어려웠으며 어떤 경우에도 모든 호주인에게 해결책이 될 수 없었습니다.
우리는 이미 퇴직자들이 연금을 인출하도록 요구하는 규칙을 가지고 있지만, 종종 그들은 허용 된 최소 금액을 인출 한 다음 슈퍼 외부의 다른 저축 수단에 많은 것을 재투자합니다.
우리는 대부분이 은퇴하기에 충분하거나 그 이상을 가지고 있고 다른 사람들은 충분히 얻지 못하는 시스템을 만들었습니다.
저자에 관하여
Helen Hodgson, Curtin Law School 및 Curtin Business School 교수, 커틴 대학교
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